電抗器作用：解讀鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈的“罪與罰”(4) 十六、中材公告事件
2012年12月20日，中材集團(tuán)發(fā)布公告，大意稱：有1億元銀行承兌丟失、有價(jià)值2千萬元鋼材去向不明、有9840.9萬承兌匯票和貨物去向不明電抗器作用。
媒體報(bào)道如下：
======================================================================
12月20日晚，中國中材國際工程股份有限公司（中材國際，600970.SH）發(fā)布關(guān)于全資子公司部分票據(jù)和貨物存在風(fēng)險(xiǎn)的提示公告。
公告稱，公司接到全資子公司中國中材東方國際貿(mào)易有限公司的報(bào)告，該報(bào)告稱，今年以來，銀行加強(qiáng)對鋼貿(mào)商融資監(jiān)管，一些鋼貿(mào)商資金鏈斷裂，鋼貿(mào)業(yè)務(wù)的危機(jī)蔓延至整個(gè)上下游企業(yè)，對鋼貿(mào)為主營業(yè)務(wù)的東方貿(mào)易經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生重大影響。東方貿(mào)易現(xiàn)有鋼貿(mào)業(yè)務(wù)涉及總合同金額21億元左右。東方貿(mào)易近期經(jīng)過核查發(fā)現(xiàn)部分票據(jù)和貨物存在風(fēng)險(xiǎn)。
東方貿(mào)易根據(jù)與鋼貿(mào)公司電抗器作用簽訂的兩份合同（采購合同號：2012081601、2012090301），通過銀行向其開具12張總計(jì)金額為1.2億元人民幣的銀行承兌匯票，目前，東方貿(mào)易沒有收到相關(guān)貨物。經(jīng)過核查發(fā)現(xiàn)，其中10張總金額為1億元的銀行承兌匯票在傳遞過程中丟失，目前公安機(jī)關(guān)已經(jīng)立案偵查，并凍結(jié)了上述總金額1億元的銀行承兌匯票，另有價(jià)值2000萬元的貨物去向不清，公司正在采取相關(guān)法律措施。
東方貿(mào)易根據(jù)與鋼廠簽訂的三份合同（采購合同號：RGX-120514-02199-NJ、RGX-120608-00686-NL、RGX-120608-01425-NG），通過銀行向其開具11張總金額為9840.9萬元人民幣的銀行承兌匯票，目前部分匯票和貨物去向不清，公司正在采取相關(guān)法律措施。
======================================================================
媒體在事后的均以：“公告含糊”、“疑點(diǎn)頗多”，或是其有“難言之隱”等比較委婉的說法來說述電抗器作用。
分析上述公告之前再來看另一則新聞：
======================================================================
�。�2012年）11月30日，中國中材國際工程股份有限公司發(fā)布公告稱，公司董事會(huì)2012年11月29日收到副總裁方芳女士的書面辭職報(bào)告，方芳女士因工作變動(dòng)原因申請辭去公司副總裁職務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，方芳女士即日起不再擔(dān)任公司副總裁。
而記者查閱中材國際此前公告發(fā)現(xiàn)，東方貿(mào)易主要從事工程承包和鋼材貿(mào)易業(yè)務(wù)，而方芳正是東方貿(mào)易董事長、法人代表，另外，方芳還兼任中材裝備集團(tuán)有限公司黨委書記。方芳在2011年7月15日才被聘任為中材國際副總裁。對于副總裁方芳任期不到一半即辭職，中材方面表示其是退休辭職，與東方貿(mào)易事件無關(guān)。
======================================================================
作為一家上市公司，報(bào)露實(shí)情是其義務(wù)，而不說假話則是最起碼的底線�？缌诉@條線，其實(shí)就是……我不方便說電抗器作用。
中材集團(tuán)參與充當(dāng)影子銀行應(yīng)該主要是其兩家子公司，分別為“中材供應(yīng)鏈管理有限公司”和“中國中材東方國際貿(mào)易有限公司”，兩個(gè)“中”字抬頭，實(shí)際用的都是一班人馬。說白了就是出款抬頭不一樣。而此事件事，我們看這份公告。
12張共1.2億銀行承兌沒有收到貨物，經(jīng)查1億元票據(jù)丟失，2千萬元貨物不見。
仔細(xì)一點(diǎn)就明白，上述資金相關(guān)的合同號分別是：2012081601、2012090301。啥意思？說明白點(diǎn)就是：2012年8月16日和9月3日，中材東方分別與某鋼貿(mào)商簽訂合同兩筆，資金共1.2億。按行業(yè)慣例，這種合同生效之后付款時(shí)間非�？�，短則一、二日，多則一個(gè)星期。假如中材規(guī)定承兌需要三個(gè)月周轉(zhuǎn)一次（即把錢還回來，我重新再放給你）的話，該鋼貿(mào)商第一次還款期應(yīng)該是在11月中旬還第一筆合同款。（也不一定非得說是三個(gè)月周轉(zhuǎn)，各家不一樣，但大理相通）——毫無疑問，這錢沒還回來。而對于這種交易來說，只要到期哪怕晚一天還，那就是天大的電抗器作用事情了！
可以想像中材肯定催款調(diào)查，錢沒還回來，發(fā)現(xiàn)合同承諾的貨也不在倉庫�；帕耍偻贤嫌忠粋�(gè)月過去了，實(shí)在沒辦法便在12月20號發(fā)布公告稱票據(jù)和貨物丟失。即使是豬腦子也得要想想，1個(gè)億的承兌匯票放出去了，你三個(gè)月之后才發(fā)現(xiàn)丟失了？誰丟失的？
中材自己丟的，運(yùn)輸路上丟的？那就是說鋼貿(mào)商沒收到票嘍。那可都是如之前例子所寫派人在飛機(jī)場連夜守候等著拿票去貼現(xiàn)的主，或者直接派人去中材公司現(xiàn)場拿票的主，即便是快遞，那鋼貿(mào)商可也是打了保證金給你，你開了1.2億承兌人家沒收到，三個(gè)月之后才發(fā)現(xiàn)。開大的笑話。
鋼貿(mào)商丟的？鋼貿(mào)商拿到到票了，然后又丟了，那關(guān)你什么事情？作為上市公司，寫這樣的公告，這是在糊弄誰？這是不是無恥？（注意，我只說這份公告無恥，并沒有針對其它）
至于公告里提的第二部分都不用說了，這種交易實(shí)際就是中材以鋼材貿(mào)易的形式將貨款支付給鋼貿(mào)商名下的A公司，形式為采購鋼材。到期之后再將這批鋼材賣給該鋼貿(mào)商名下的B公司。其中差價(jià)為這次交易中材的毛利潤。而錢先付出去了，原本應(yīng)該由A公司將貨轉(zhuǎn)給中材，但由于各種原因一直沒給，所以才導(dǎo)致了“貨物去向不明”電抗器作用。
本人稍微了解一點(diǎn)中材的做法，實(shí)際上中材名下的貨一直是由“中遠(yuǎn)物流”來監(jiān)管的。（呵呵，又是一個(gè)中字頭的大公司），真的貨物丟了，你去找監(jiān)管公司賠就是了。而中材有時(shí)候?yàn)榱酥?jǐn)慎起見，更或者是下面的操作人員為了更好的向上級部門匯報(bào)，要求付款單位不能是該鋼貿(mào)商名下的A公司，而是要求是資歷更好的大企業(yè)，甚至是央企業(yè)。
但這也不難辦，該鋼貿(mào)商再找另一家央企就是嘍，過把賬留點(diǎn)利潤給它也不是難辦的事情。于是這個(gè)貨物就這樣流轉(zhuǎn)了：
錢是付出去了，關(guān)鍵是貨，前期大家為了拼市場，搶份額，真的有沒有貨也就睜一只眼閉一只眼，只要把錢按期能還就行�？墒沁@要是錢還不上，那……哭吧。什么國企過一手，什么專業(yè)的監(jiān)管公司，電抗器作用都不頂用了。
實(shí)際上中材開始發(fā)現(xiàn)出事時(shí)間應(yīng)該比公告早得多，據(jù)我的信息，推測他們最早應(yīng)該在8月中下旬陸續(xù)出現(xiàn)回款未到位，但當(dāng)時(shí)沒有引起足夠的重視，或者僅是個(gè)別客戶。我相信他們（任何一家）這時(shí)候的優(yōu)先做法肯定都是先是下面人員催款，查貨，會(huì)面，硬話放點(diǎn)，軟的求點(diǎn)但都不管用。隨著時(shí)間的失衡涉及款項(xiàng)和單位也越來越多，不報(bào)也得報(bào)了。
于是11月29日，東方貿(mào)易董事長兼法人辭職。再經(jīng)過一個(gè)月的努力無果后不得及才發(fā)布公告。大家可以想像一下國企的作風(fēng)，公告提到涉及“21億資金有風(fēng)險(xiǎn)”……。只能說明這收不回來的資金最少是有21億，而不是簡單的“有風(fēng)險(xiǎn)”。
今天早上看新聞了嗎？中材發(fā)公告了�！�
“看到了�！�
“啥意思，這幾筆合同有你們的不？”
“這個(gè)不是我們做的，我們的事還在談，前幾天我還跟他們吃飯，目前我們還算是相比良性的�！�
“那他們?yōu)槭裁窗l(fā)公告，這樣鬧出來對他們也沒好處啊”。
“他們也是沒辦法，聽說是有幾家現(xiàn)在完全不配合，發(fā)個(gè)公告警示一下他們，顯示中材的決心�！�
“這是豁出去了的節(jié)奏？這公告寫的，真是太沒水平了”
“呵呵，他們也是沒辦法交差了。”
“你們保重啊，有些單位開始準(zhǔn)備走司法程序了�！�
“我們一直積極處理，暫時(shí)應(yīng)該不會(huì)吧，還有什么辦法嗎？”
“這能有什么辦法，第一欠了錢你們認(rèn)，第二還不上把態(tài)度拿出來，起碼要積極配合處理�！�
“恩，這個(gè)是自然�！�
十七、中鋼集團(tuán)與山西中宇
大概介紹下，中鋼集團(tuán)自己的介紹里有句是：“是一家為鋼鐵工業(yè)和鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)提供綜合配套、系統(tǒng)集成服務(wù)的集資源開發(fā)、貿(mào)易物流、工程科技、設(shè)備制造、專業(yè)服務(wù)為一體的大型跨國企業(yè)集團(tuán)。”
所以中鋼與鋼材打交道乃是情理之中，從某種意義上來說，即使盈虧都與其它參與影子銀行的央企性質(zhì)不同。
由于接觸的面不一樣，我所知道的中鋼公司（下屬單位）早些年是自己參與鋼材貿(mào)易的，即超級大鋼貿(mào)商，但由于行情漲跌起伏，賺的時(shí)候很賺，賠的時(shí)候也吐的流血——不止是中鋼，中鐵也有類似經(jīng)歷——所以后來中鋼下決心不再自己參與鋼材交易。再說明一點(diǎn)，我不完全了解中鋼集團(tuán)的運(yùn)作，我說的是我所知的中鋼的一些下屬單位。
中鋼屬于在影子銀行中起步非常早的電抗器作用單位了。
山西中宇，可能關(guān)注CBA聯(lián)賽的人會(huì)熟悉這個(gè)名字，是的沒錯(cuò)，此山西中宇隊(duì)就是彼山西中宇鋼鐵。山西中宇前身為山西宇晉鋼鐵有限公司，是一家私營企業(yè)，成立于2001年12月24日。其大股東兼法人為王興江。媒體報(bào)道：王興江在山西省臨汾市曲沃縣投資興建山西宇晉后，中國鋼鐵業(yè)正迎來新一輪繁榮，此后五年，每一家鋼鐵生產(chǎn)商都賺得盆滿缽滿。然而，山西宇晉未及兩年，一次涉稅違法案件的查處，令王興江元?dú)獯髠?
根據(jù)國家稅務(wù)總局公布的案情，自2002年1月至2005年3月，山西宇晉與另一家都隸屬于河南仁和集團(tuán)公司（下稱仁和集團(tuán)）——亦為王興江投資——的山西宇進(jìn)鑄造冶煉公司，以低價(jià)購買當(dāng)?shù)匦¤F廠的生鐵、鐵水等產(chǎn)品，改變原料名稱以廢舊物資的名義入賬，同時(shí)取得山東、陜西、河南等七省20戶廢舊物資回收企業(yè)的虛開發(fā)票12741份，抵扣進(jìn)項(xiàng)增值稅稅額2.25億元。
至2008年1月，山西宇晉及17名被告人觸犯偷稅罪、虛開用于抵扣稅款發(fā)票罪，山西臨汾市中級人民法院判處山西宇晉罰金約1.85億元。王興江的弟弟王明山與其他人共11名被告，分別被判處有期徒刑11年至2年不等，并處100萬元至5萬元不等的罰金。
事情發(fā)生大概如下：（以下文字大部分摘自媒體報(bào)道）
2007年6月份，中鋼開始與山西中宇開始發(fā)生業(yè)務(wù)往來，兩家公司簽訂協(xié)議，中鋼將包銷五年山西中宇的產(chǎn)品，包括山西中宇擴(kuò)大生產(chǎn)后的產(chǎn)量。按照中鋼的想法，山西中宇每月產(chǎn)量為20萬噸，照當(dāng)時(shí)鋼材價(jià)格5000元/噸計(jì)算，中鋼每月可實(shí)現(xiàn)銷售收入10億元，每年銷售收入可達(dá)到100多億元。
付款方式為中鋼提前兩個(gè)月預(yù)付貨款，金額大概為20億元�？吹�?jīng)]有，中鋼這種大手筆買貨都要這樣付款，而且中宇當(dāng)時(shí)的年產(chǎn)能才300萬噸左右。可以想像當(dāng)時(shí)鋼廠的地位。上的兄第說遠(yuǎn)沒有我說的強(qiáng)勢，那是看時(shí)，看地方，我說的是一般情況。我也曾經(jīng)有過拿著2個(gè)億的銀票，一個(gè)電話讓鋼廠總經(jīng)理立馬坐飛機(jī)過來取票的時(shí)候，正所謂風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)嘛電抗器作用。
說回正題。中鋼向中宇支付了首筆20億預(yù)付貨款后，就被王興江用于償還此前的債務(wù)，由于滾動(dòng)操作，之后陸續(xù)付款，而與此同時(shí)，山西中宇的供貨商緊縮了對山西中宇的供貨，導(dǎo)致山西中宇每月資金流達(dá)不到20億，無法向中鋼鋼鐵提供足夠的產(chǎn)品。至2008年3月，中鋼共計(jì)向山西中宇付款超過54億元，山西中宇向中鋼累計(jì)發(fā)貨近28億元，拖欠中鋼鋼鐵貨款和保證金超過26億元。但為了維系這種“全面合作”關(guān)系，中鋼還得繼續(xù)追加投入。
傳出來的消息有說，中鋼付給中宇的預(yù)付款并未經(jīng)過中鋼集團(tuán)總裁辦公會(huì)議討論通過。但不可否認(rèn)的是錢付出去了，那肯定還是有集團(tuán)高層支持。另有報(bào)道說中鋼的財(cái)務(wù)規(guī)定超過5千萬元以上付款需要經(jīng)過董事長黃天文本人簽字，可是不少資金支出金額都被有意控制成了4900多萬元。
按理說中鋼集團(tuán)這么大，20來個(gè)億實(shí)在收不回來也不算特別大的事（看事情出在哪個(gè)層面，各位懂的，況且這和下游的鋼貿(mào)商融資跑路還是有點(diǎn)區(qū)別的）。但在另一條線上中鋼集團(tuán)從2006年謀求部分上市，預(yù)計(jì)2008年初完成。2007年11月中鋼集團(tuán)上市方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)，畢竟這是大方向。要上市先審計(jì)，于是中宇的20多個(gè)億的事件浮出水面。經(jīng)過調(diào)查之后中鋼集團(tuán)發(fā)現(xiàn)對山西中宇的預(yù)付貨款已出現(xiàn)嚴(yán)重問題。為了快速解決這個(gè)問題，中鋼于2008年實(shí)際上就接管了中宇——呵呵，我們平時(shí)說笑，千萬別放款放成了股東，哥們這事成了——為了快速甩掉包袱，中鋼急于找到下家接手重組，先后接觸過首鋼、酒鋼翼城、國豐鋼鐵等多家企業(yè)，但都無疾而終。（國豐曾經(jīng)托管過中宇一段時(shí)間）
雖然中鋼接管中宇后希望能扭轉(zhuǎn)局勢，但事與愿違，至2009年11月國豐鋼鐵離開托管中宇時(shí)，山西中宇對中鋼的欠款擴(kuò)大為38億元，算上中鋼通過國豐鋼鐵收購中宇股權(quán)支付的資金，實(shí)際中鋼在中宇陷落的資金已高達(dá)近40億元。
怎么不降反而擴(kuò)大了？細(xì)節(jié)不清楚，但可以打個(gè)比方說，打麻將輸了錢，還要扳本，那當(dāng)然有可能越扳輸越多嘍。
后續(xù)：1、正是這顆越長越大的“毒瘤”，直接導(dǎo)致了中鋼上市計(jì)劃停滯。
2、2011年5月13日，國資委有關(guān)司局官員赴中鋼集團(tuán)，宣布了國資委對黃天文免職的決定。
3、國資委和審計(jì)署已于6月7日正式對中國中鋼集團(tuán)（下稱中鋼集團(tuán)）原總裁兼黨委副書記黃天文展開離任審計(jì)�！〉老ⅲS承認(rèn)其在職有工作失職，但希望國姿委在其審計(jì)報(bào)告增加“無個(gè)人無經(jīng)濟(jì)問題”，得到許可。
3、2014年4月，中鋼與山西立恒達(dá)成托管協(xié)議，立恒鋼鐵將以削債方式托管山西中宇，山西中宇所欠中鋼40億元債務(wù)，削減為約10億元；山西立恒托管山西中宇后，先支付給中鋼1億元，剩下的9億元根據(jù)山西中宇的經(jīng)營情況，每月償還1億元。
4、媒體此后相繼以標(biāo)題“中鋼巨虧致30億國資人為流失 至今無人被追責(zé)”報(bào)道此事。
4、山西立恒內(nèi)部人士說，其實(shí)早就不是托管，就是山西立恒以10億收購了中宇。
十八、搶貨大戰(zhàn)
2012年中旬中鐵倉庫事件爆發(fā)之后，參與鋼貿(mào)各環(huán)節(jié)的單位開始大面積盤查——以前不是不知道有貓膩，現(xiàn)在是不同層面來關(guān)注此事了。
銀行（影子銀行）開始拉貨（換個(gè)倉庫），催款。事情發(fā)展后來都停止了放款業(yè)務(wù)；
倉庫（部分領(lǐng)導(dǎo)層面認(rèn)為自己沒問題的）開始發(fā)函公告要求貨主自己統(tǒng)一來盤點(diǎn)；
而某些鋼貿(mào)商自己投資或控股的倉庫則多是沉默不語；
鋼貿(mào)商也盤算著能不能把漏給堵上，要么籌錢把該還的還上，或者選擇性的違哪家的約；
鋼廠也開始派人查貨——雖說鋼廠強(qiáng)勢，但也有些鋼廠把貨放在鋼貿(mào)商處(大鋼貿(mào)商)，作為前置庫，即貨放你在，幫我銷，回了款還給我。
結(jié)果可想而知。
現(xiàn)在擺在各單位領(lǐng)導(dǎo)面前的就是怎么解決了。
大概可以這樣分段：
第一輪：拉貨
銀行（影子銀行）都拿著倉單要求提貨，畢竟合同時(shí)間沒到，你名有據(jù)可依的是倉單上的貨�！M管盤點(diǎn)的時(shí)候沒看到。
于是什么倉庫大門被堵，各大貨主爭相不讓，部分倉庫人員痛苦流涕的事情不絕于耳。更有好笑的事情，某些國企自己的貨明明放在自己的倉庫，有監(jiān)管，有各種入庫手續(xù)。突然哪天另一個(gè)國企跑上門來說，這貨是我的……
第二輪：要錢
貨不見了，還錢吧，這個(gè)不多說，能還上還會(huì)走到今天這地步么。
第三輪：起訴，查封
天天派車堵大門不是個(gè)事，況且有些有手段的貨主趁著晚上把貨拉跑你就追不回來了。這種一女三五十嫁的情況，貨主基本上都不是一般的等閑單位。那只有起訴了。第二條雖沒寫幾個(gè)字，但卻是經(jīng)歷了很長時(shí)間，要知道一旦都上法院就相當(dāng)于事情沒有挽回的余地了。第一是徹底翻臉，第二你要有確切把握證明貨是你的，得拿得出過硬的電抗器作用證據(jù)。
第四輪：抓人，逼著交資產(chǎn)
能這么干的，都是這些大央企了，老夫這里只能長嘆，誰能玩得過**DANG啊。
第五輪：無解
起訴了，抓人了，反而讓鋼貿(mào)商輕松了。第一，公司徹底破產(chǎn)了，不用遮掩；第二，反正被抓了，再也不用睡不好覺，不用是想著繼續(xù)籌錢，還是跑路，還是跳樓了；第三，反正我欠了十幾家，現(xiàn)在只被一家抓，反而輕松了……影子銀行們頭疼了，人是抓了，死活不交資產(chǎn)，肯定不能放啊，這要是放了豈不成了全中國的大笑話了。怎么辦？無解！
十九、商會(huì)公開信、銀行道歉信、及“硬漢獎(jiǎng)”等事件
長三角的鋼貿(mào)圈想必都有聽過“第一鋼市”，其前身為上海逸仙鋼材現(xiàn)貨交易市場經(jīng)營管理有限公司，創(chuàng)于1987年，公司創(chuàng)始人為周華瑞。其還是上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長、周寧上海商會(huì)會(huì)長。這么說吧，不說大，說他是上海市鋼貿(mào)圈的大哥大應(yīng)該沒人表示質(zhì)疑。
2012年6月5日，上海周寧商會(huì)和上海鋼鐵服務(wù)協(xié)會(huì)發(fā)出公開信，反正篇幅也寫很長了，不如把全信摘下來，大家看看吧。仔細(xì)看看，還是有很多料的：
=============================================================
致上海所有商業(yè)銀行：
據(jù)上海統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)2011年1月至11月上海工業(yè)企業(yè)利息支出141.71億元比上年增加32.6%。按去年鋼貿(mào)行業(yè)的銀行融資1600億元的規(guī)模平均成本15%計(jì)算，每年將負(fù)擔(dān)將近250億元，而在銀行與鋼貿(mào)企業(yè)合作的過程中，銀行業(yè)取得了豐厚的回報(bào)。
周寧商會(huì)自96年成立至今已有16年，各類企業(yè)達(dá)到3萬多家，在全國興辦以逸仙鋼材現(xiàn)貨交易市場為代表的大型鋼材等專業(yè)市場達(dá)600多家，年銷售總額達(dá)萬億元，年創(chuàng)利稅達(dá)到近百億元。據(jù)周寧上海鋼貿(mào)行業(yè)初步統(tǒng)計(jì)了解到，從今年年初到目前融資規(guī)模收縮了23%以上，鋼貿(mào)行業(yè)10多年建立的誠信聯(lián)保系統(tǒng)受到嚴(yán)重沖擊，出現(xiàn)了嚴(yán)重的流動(dòng)性不足。民間資金紛紛從鋼貿(mào)企業(yè)抽身而出，鋼貿(mào)企業(yè)資金流動(dòng)性出現(xiàn)前所未有的困難局面。面臨全行業(yè)的資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)、銀行貸款到期還不上的局面在加劇。在這種大環(huán)境下所潛在的各種市場性危機(jī)和社會(huì)性事件隨時(shí)都有可能已發(fā)各種社會(huì)問題。
面對困難，絕大部分周寧商人不等不靠，直面困難，自力更生，主動(dòng)作為，重信守義，堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任，勇于擔(dān)當(dāng)不逃避，積極應(yīng)對不退縮。在商會(huì)的組織下，廣大企業(yè)家攜手同心、凝心聚力、共克時(shí)艱，采取擔(dān)保公司、市場管理、上規(guī)模企業(yè)籌資風(fēng)險(xiǎn)金等方法抱團(tuán)取暖，防止時(shí)間進(jìn)一步惡化，展現(xiàn)周寧企業(yè)家“輸人不輸陣”、“寧窮不失信”的為商信念，提振社會(huì)和金融界對周寧商幫的信心；各個(gè)市場和擔(dān)保公司積極行動(dòng)起來，紛紛減免了市場租金和下調(diào)了擔(dān)保費(fèi)，實(shí)實(shí)在在地降低企業(yè)的融資成本，以實(shí)際行動(dòng)彰顯共度難關(guān)的決心和信心。商會(huì)同時(shí)研究出臺(tái)應(yīng)對措施，幫助解決會(huì)員企業(yè)遇到的困難，與商業(yè)銀行多方協(xié)調(diào)共同面對，協(xié)助處置各類突發(fā)事件，引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、提升。寧德市和周寧兩級黨委、政府也高度重視，多次召開專題會(huì)議進(jìn)行研究，市委書記廖小軍和縣委、縣委政府主要負(fù)責(zé)人親赴上海指導(dǎo)處置工作，幫助企業(yè)樹立信心、提振士氣。上海市金融辦多次召開會(huì)議，聽取各擔(dān)保公司的意見，在企業(yè)自籌風(fēng)險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上同時(shí)啟用上海市政府專項(xiàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)金來支出鋼貿(mào)企業(yè)，市再擔(dān)保公司對較規(guī)范的行業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，旨在幫助行業(yè)走出危險(xiǎn)，防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)電抗器作用的安定穩(wěn)定。
為讓鋼貿(mào)企業(yè)順利度過這次危機(jī)，構(gòu)建一個(gè)和諧的銀企合作關(guān)系，也給銀企共同發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，開辟更為廣闊的道路，周寧上海商會(huì)1573家會(huì)員企業(yè)向在滬國有、股份、城市、商業(yè)等銀行金融部門提出如下幾點(diǎn)建議和意見：
一、無論哪家商業(yè)銀行都應(yīng)該從維護(hù)社會(huì)的安定穩(wěn)定的大局出發(fā)，不做收貸的領(lǐng)跑人，只有平穩(wěn)的信貸規(guī)模才是規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的良藥，維護(hù)鋼貿(mào)企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)營和發(fā)展；給予能正常還貸的企業(yè)續(xù)貸支持，幫助企業(yè)共度難關(guān)。
二、嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)對銀行金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”規(guī)定，擔(dān)保公司、市場已采取相應(yīng)措施減少收取融資戶的費(fèi)用，銀行業(yè)也應(yīng)減少收取融資中間費(fèi)用。
三、各商業(yè)銀行應(yīng)給合作擔(dān)保公司、市場一定的寬限期。擔(dān)保公司、市場承擔(dān)了百分之百的銀行融資風(fēng)險(xiǎn)，而受益卻不足銀行收益的十分之一，沒有擔(dān)保公司、市場在一線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，各金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品就難以在市場平臺(tái)上復(fù)制、快速發(fā)展。
四、我們堅(jiān)信銀行的信貸規(guī)模只有保持存量，才是化解行業(yè)信貸危機(jī)的根本。在當(dāng)前銀行已收貸規(guī)模達(dá)到23%以上時(shí)，銀行不轉(zhuǎn)貸，貸款企業(yè)的還貸能力必定有限。
五、這些年銀行依靠大型市場（平臺(tái)）、擔(dān)保公司快速發(fā)展了業(yè)務(wù)，并取得極好的收獲，每年賬面提取的壞賬準(zhǔn)備無代償時(shí)時(shí)都應(yīng)該按一定比例反哺于市場、擔(dān)保公司。
市場和客戶是需要培育的，只有達(dá)到利益共享，客戶才有忠誠度，而優(yōu)質(zhì)的客戶才是銀行風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。眼下極需銀行減輕成本讓利商戶，用時(shí)間換空間讓商戶與銀行有更多的粘性，培育更好的市場。
過去融資是大型專業(yè)市場服務(wù)功能中重要部分，銀行讓市場主辦方承擔(dān)著無限連帶責(zé)任和周寧商幫的聯(lián)�；ケ砜刂迫匡L(fēng)險(xiǎn)而不是由銀行商業(yè)條款對貸款企業(yè)進(jìn)行有效約束，在市場全面危機(jī)時(shí)，銀行方是否應(yīng)該扶助聯(lián)�；ケｓw和市場擔(dān)保公司。
經(jīng)過這次市場危機(jī)的洗禮，周寧商人將更加成熟，更能讀懂市場的艱辛與復(fù)雜。我們堅(jiān)信，有各級黨委政府正確領(lǐng)導(dǎo)，有商業(yè)銀行的理解與大力支持，有市場、擔(dān)保公司的積極配合，有廣大商會(huì)會(huì)員的參與，我們有信心有能力有智慧，在國家新一輪的經(jīng)濟(jì)刺激的浪潮中逐步走出困境，重塑鋼貿(mào)企業(yè)的良好形象，再創(chuàng)輝煌業(yè)績。
上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)
福建省周寧縣上海商會(huì)
2012-6-5
公開信
上面的公開信可以分為兩部分，即：1、抬頭說明；2、提出要求。
第1部分大意為：銀行你們收貸了，我們?nèi)撕芏�，日子很難過。而且重要的是，你前幾年在我這里掙了太多的錢，別翻臉就不認(rèn)人；
第2部分就是說提個(gè)要求，以前風(fēng)險(xiǎn)我們擔(dān)，肉湯銀行喝，你們得知道感恩，不要這樣對我們。
確實(shí)商會(huì)也是被逼無奈了，寫封公開信為行業(yè)呼喊一下無可厚非。但作為看觀，咱們來中立的看看這封公開信。
1、2011年的1600億的年貸款，平均成本卻要15%，即240億~250億。，而查一下得知2011年的貸款基準(zhǔn)利率是多少？6個(gè)月至一年期為6.31%。
并且銀行的放款還是承兌匯票，承兌轉(zhuǎn)為現(xiàn)金還有一定的貼現(xiàn)率，按千分之八一個(gè)月計(jì)算的話，那年貼現(xiàn)即有：9.6%。
什么意思呢，即正常從銀行貸現(xiàn)金的話（提供抵押擔(dān)保等，這都需要），基準(zhǔn)利率是一年6.31%，商業(yè)銀行有浮動(dòng)，但畢竟經(jīng)此為基準(zhǔn)。那么如果銀行貸款出來的是承兌，理應(yīng)要遠(yuǎn)低于6.31%/年才對。我不是特別清楚銀行的利率這塊，但大賬肯定不會(huì)錯(cuò)。公開信稱年平均成本要15%，即每月1.25%（不知道是承兌還是現(xiàn)金）。這得是有多高�。。�！這可是從銀行放出來的��！那么問題來了，這么高，錢都是銀行掙了么？這高么，鋼貿(mào)商為什么還要貸？是不是還有一些錢都放在中間打點(diǎn)環(huán)節(jié)了？——我只能提出問題，回答不了。
2、“銀行、民間資本紛紛抽資，造成前所未有的困局”。
一個(gè)做貿(mào)易的行業(yè)，為什么抽資了就有了流動(dòng)性不足，全行業(yè)資金鏈斷裂？如果說投資建個(gè)廠，開發(fā)個(gè)新行業(yè)，某個(gè)可預(yù)見性的投資項(xiàng)目投到一半如果撤資會(huì)有困局等我可以理解。你們?nèi)渴亲鲑Q(mào)易的，上家買了貨，賣給下家，怎么會(huì)一撤資就斷了？之前講的例子，如果正規(guī)做，即使銀行后續(xù)不給你貸款了，那么你要么現(xiàn)在手上有存錢還給銀行，要么你把錢拿去買貨了，貨賣掉以后也能還給銀行，要么你有保證金壓在鋼廠，那也還在鋼廠，沒有飛掉，行情不好虧了本？那怎么能虧幾千萬，上億？這公開信里只談結(jié)果，那原因?yàn)楹尾徽劊?/FONT>
3、銀行掙了錢，現(xiàn)在是該反哺我們了
我認(rèn)為大家私下可以談，甚至可以大罵銀行太TM不仗義，火氣來了吐口水都不為過。但是理歸理，事歸事。按這種道理，這個(gè)社會(huì)該反哺的太多太多太多了……
4、區(qū)別對待，即對鋼貿(mào)不可以一刀切
我認(rèn)為這個(gè)說法是對的，任何人事都是如此，豈可因一粒老鼠屎壞了一鍋湯？
但另一面，這鍋里全是老鼠屎，你豈能怪人家不把幾粒米飯撈出來吃掉？
總之吧，我的觀點(diǎn)，從商會(huì)的角度上來說，寫這封公開信無可厚非，而且也確實(shí)看到了商會(huì)為行業(yè)努力，為行業(yè)呼喊。
但從社會(huì)大局來看……無恥！
說公開信發(fā)出之后的反應(yīng)前，先來大概說說周華瑞其人。周，福建周寧人，應(yīng)該是80年代就開始到上海了。媒體資料顯示，2000年初其經(jīng)營的逸仙鋼材市場首創(chuàng)了五戶聯(lián)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的模式，這在當(dāng)時(shí)被銀行譽(yù)為重要的金融創(chuàng)新，至此也打開了上海鋼貿(mào)融資的大門。
大概啥意思呢，就是先由鋼場市場成立擔(dān)保公司，成立商會(huì)，為鋼貿(mào)易商從銀行貸款進(jìn)行擔(dān)保。同時(shí)再加上鋼貿(mào)易商自己相互擔(dān)保，再加上之前例子里講的還有貨控制在銀行手里。也恰恰正因?yàn)槿绱�，才開啟了銀行監(jiān)管的“重?fù)?dān)保，輕質(zhì)押”。行情好的時(shí)候，即使哪戶真的出問題了，擔(dān)保公司、別的商戶、商會(huì)會(huì)將壞賬自己抹掉。而正由于擔(dān)保公司雄厚的實(shí)力，閩商的團(tuán)結(jié)，早些年伸爾出事一兩單被他們擺平的事跡慢慢傳開之后，反而讓這種模式被受銀行青睞，甚至一度在業(yè)內(nèi)傳為電抗器作用佳話。
那不容質(zhì)疑，周華瑞在上海鋼貿(mào)圈中老大的地位也就當(dāng)仁不讓了�！�2007年，他創(chuàng)辦的第一鋼市市場股份有限公司（以下簡稱第一鋼市），占據(jù)了上海大柏樹鋼鐵市場的最中心位置，2007年落成的大樓現(xiàn)代氣派，最高峰的時(shí)候曾進(jìn)駐了575家商戶，鋼市門口停滿了豪車，有多家銀行把網(wǎng)點(diǎn)直接開在鋼市�！�
其實(shí)大家也都猜到了，這種多家栓在一起的擔(dān)保模式最終也是大面積害死鋼貿(mào)商的重在因素。小洪水來臨的時(shí)候，兄第們手挽手站著，即使一個(gè)沒站穩(wěn)，立馬有人扶住你，大水滔滔的時(shí)候呢？只能一起被沖了……
重?fù)?dān)保，輕質(zhì)押�。。。�！呵呵。
說回上面，公開信發(fā)出之后。6月5日發(fā)的公開信。6月28日，周華瑞在某交流會(huì)上說：“民生銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行已經(jīng)明確表態(tài)，對上海鋼貿(mào)行業(yè)目前出現(xiàn)的困境給予全力支持，對于過去的貸款不予收縮，中信銀行在此基礎(chǔ)上還承諾給予一定的增加”而與此同時(shí)還有部分商業(yè)銀行則表態(tài)：支持做實(shí)體,不支持挪用貸款投機(jī)。
其實(shí)熟悉的人都明白其中道理，商會(huì)發(fā)公開信說明啥？說明真的到了最危機(jī)的時(shí)候了。中國人講究悶聲大發(fā)財(cái)，誰見過貸款人給銀行發(fā)公開信要求放款的?大家再仔細(xì)看看表態(tài)支持的這幾家，都是什么主？這也都是自己深陷其中自己爬不出來的主。而那些只是身上弄了點(diǎn)泥，還能跑的掉的，怎么可能會(huì)支持你？
引一段文字：“據(jù)介紹，對上海鋼貿(mào)商放貸量最多的銀行，依次是民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行電抗器作用。
周華瑞說，公開信發(fā)出后，興業(yè)銀行上海分行于6月8日召開了行務(wù)會(huì)議，約見了福建省、地、縣三級的上海商會(huì)負(fù)責(zé)人和個(gè)別企業(yè)代表。最終，興業(yè)銀行承諾保持原有的貸款規(guī)模，并下調(diào)銀行綜合收益率。6月13日、20日，周寧商會(huì)又牽頭分別與民生銀行上海分行、深圳發(fā)展銀行上海分行、中信銀行上海分行進(jìn)行銀企合作交流。
“昨天光大銀行也來找我們，希望通過（鋼鐵服務(wù)業(yè)）協(xié)會(huì)及時(shí)和企業(yè)溝通�！敝苋A瑞說，“民生銀行決定在規(guī)模不縮小的情況下，在一些費(fèi)用上讓利于鋼貿(mào)商；中信銀行過去收取基礎(chǔ)利率30%到35%的費(fèi)用，現(xiàn)在承諾降到10%�！�
懂了吧，我自己也跑不了了，暫時(shí)還不能跟你翻臉，怎么辦？那只好表個(gè)態(tài)支持你了。
再往下看：商會(huì)在發(fā)出公開信后，還組織銀行企業(yè)座談；找上海金融辦、上海銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)局，周華瑞還給前任上海市委書記俞正聲、上海市市長韓正分別上書為鋼貿(mào)呼吁；
2012年7-8月間，民生銀行上海分行向浦東新區(qū)人民法院提起了訴訟。訴***貨款未還，第一鋼市和周華瑞等等提供了擔(dān)保，故一并被起訴。
2012年8月1日，民生銀行上海分行發(fā)布“欠歉聲明”，大意表示第一鋼市及周華瑞沒事，搞錯(cuò)了……
2012年8月，前面說的“中鐵物流事件”暴發(fā)；
2012年下半年，甚至去北京釣魚臺(tái)國賓館開研討會(huì)，請來眾多專家為鋼貿(mào)企業(yè)出謀劃策……
凡事啊，得看怎么做電抗器作用。
關(guān)于民生銀行的致歉，聲明大意說：由于搞錯(cuò)了，這種行為給第一鋼市及周華瑞等人造成了一些影響，深表遺憾和歉意。為盡可能挽回此事件造成的不良影響，民生銀行上海分行愿意與第一鋼市就續(xù)授信業(yè)務(wù)事宜召開公開簽約儀式，以正視聽。還說“更期望在目前鋼貿(mào)市場面臨寒冬之際，我行能在輿論上和業(yè)務(wù)上給予你們切實(shí)支持，互助互利”。
關(guān)于致歉，我倒是有幾點(diǎn)疑問：
1、 銀行起訴周之前完全都沒有通過氣？
2、 銀行明知道現(xiàn)在寒冬，明知道輿論不好，還能告錯(cuò)人？
3、 即使真的起訴錯(cuò)了——其實(shí)也肯定有關(guān)系，只是把合同拿過來一看，哦，你沒有責(zé)任——也不是完全空穴來風(fēng)，那么撤訴就行了。有必要為了“支持”還要搞一個(gè)簽約儀式？很多東西都一樣，越是不自信越做的好看，越是有把握，越是吊兒郎當(dāng)。
二十、錢去哪兒了
錢去哪了？這是這個(gè)環(huán)節(jié)最核心的問題。想必所有人都要問。咱們就直接來舉個(gè)簡單理想化的例子來說吧。
假設(shè)條件：
A、該鋼貿(mào)公司自有資金1200萬；
B、該鋼貿(mào)易公司與某鋼企簽訂合同每月訂貨5千噸，每噸進(jìn)價(jià)4000元，銷售4300元；并且不需要交保證金給鋼企（實(shí)際不可能）
C、從銀行/影子銀行（以下全稱銀行）融資成本為每噸30元/月/噸（這里就直接算到單價(jià)里，不算明細(xì)了），運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等費(fèi)用共計(jì)每噸50元（非常低了）
D、每筆融資保證金為20%（實(shí)際上有達(dá)到30%-50%），該鋼貿(mào)公司實(shí)力很強(qiáng)，不需要走擔(dān)保公司擔(dān)保（也節(jié)省了費(fèi)用）
E鋼企生產(chǎn)周期一個(gè)月，運(yùn)輸?shù)絺}庫加理想情況下全部賣完一個(gè)月；
F、以上全部用現(xiàn)金結(jié)算，就不算承兌了。
我相信了解這行的人看到以上假設(shè)的條件，那是非常非常有利的了
我們先把限制條件都去掉，算到最后再加上各位就明白了。
1月1日，該鋼貿(mào)公司（以下簡稱A）付2千萬*20%=400萬到銀行；
1月2日，銀行支付2千萬至鋼企，鋼企開始陸續(xù)發(fā)貨；
2月1日，A公司再付400萬到銀行；
2月2日，銀行付2千萬至鋼企業(yè)，鋼企2月份的貨開始發(fā)；
2月3日，1月份鋼企的貨發(fā)完畢，開始集中運(yùn)到倉庫；
3月1日，A公司付400萬到銀行；
3月2日，銀行付3月份的貨款至鋼企，鋼企3月份的貨開始發(fā)；
3月3日， 1月份的貨到倉庫開賣了，今天全部賣完，回款2150萬；
2月份鋼企發(fā)貨完畢，開始集中運(yùn)到倉庫；
3月4日，昨天賣貨的款，其中80%是銀行的，而且還要加30元/的手續(xù)費(fèi)，所以應(yīng)該還給銀行2千萬*0.8+30元/月/噸*2個(gè)月*5000噸=1630萬。
A公司再除去運(yùn)費(fèi)：50元/噸*5000噸=25萬。當(dāng)前賬上余2150萬-1630萬-25萬=495萬，這個(gè)495萬里面，包含著自己1月份自有資金400萬。換句話說，1月份訂的貨，毛利潤為：95萬！
4月1日，A公司付400萬到銀行；
4月2日，銀行付2千萬到鋼企，訂4月份的貨。
以下循環(huán)操作。
大家再來回看，上面這樣做的是什么公司？這是正規(guī)操作，有實(shí)力真心做鋼材的公司。一個(gè)月毛利95萬，再除去辦公、人工等各類開銷，不管怎么說，肯定還是賺錢的。
自有資金1200萬，一年就可以做到銷售額2.5億（實(shí)際銷售，不是虛的），實(shí)現(xiàn)毛利潤1140萬元！但同同時(shí)大家也要看到另一個(gè)非常嚴(yán)重的問題，以上操作當(dāng)中一環(huán)套一環(huán)，資金要一步步到位，容不得有時(shí)間差，容不得出半點(diǎn)狀況，不然都是每天高額的費(fèi)用出去了。
所以你會(huì)看到一個(gè)奇怪的現(xiàn)像，這些鋼貿(mào)公司每逢月底月初就得跟打仗似的，到處籌錢付保證金（以上例子說自有資金1200萬，但實(shí)際上是分三個(gè)月用完，況且誰也不會(huì)閑著沒事把現(xiàn)金就留著賬上不動(dòng)，等著幾個(gè)月后付保證金）。另一個(gè)怪現(xiàn)像就是這些鋼貿(mào)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)比銷售人員多。甚至出現(xiàn)財(cái)務(wù)十幾個(gè)，而銷售只有二三個(gè)人。
緊張歸緊張，哪個(gè)公司還不得有點(diǎn)壓力？如果此時(shí)銀行中途不再繼續(xù)放貸，A公司肯定是損失了，鋼廠的保證金（百把萬）被沒收了，但除此之外呢？你該有的貨要么在倉庫，要么在路上，要么鋼廠還沒發(fā)（已經(jīng)交了錢還得發(fā)給你），會(huì)虧損，但電抗器作用不會(huì)很厲害！
如果此時(shí)行情不好，你每個(gè)月進(jìn)貨沒有300元差價(jià)（4000元進(jìn)，4300元賣），那么你的利潤會(huì)下降，降得太厲害，你可能不賺錢，但也不至于虧到哪里去，鋼廠月底定價(jià)也是按市場來考慮的，行情低出廠價(jià)也會(huì)走低。行情實(shí)在跌的太厲害，一般鋼廠也會(huì)先自己倒掛一點(diǎn)（就是賣一噸虧一噸），實(shí)在還不行，才會(huì)讓貿(mào)易商虧本（也有個(gè)別鋼廠坑鋼貿(mào)商的，這個(gè)回說）。雖然說鋼廠強(qiáng)勢，但起碼還得有點(diǎn)商業(yè)道德，不可能說鋼貿(mào)商常年跟你做生意，年初都放幾百萬保證金在你那，搞到最后你賣的貨比市場價(jià)還貴吧。
綜上表達(dá)了什么意思呢？總結(jié)一句話就是：如果好好做，即使行情不好，銀行收貸，鋼貿(mào)商肯定會(huì)虧本，但是，絕對不會(huì)虧到要跳樓跑路！
我們再回看上面的例子，試想，如果上例中3月4號A公司收到回款2150萬，但卻沒有還給銀行（沒關(guān)系，我30元/月/噸的利息照付就是了），而是把錢挪做它用了呢？
銀行實(shí)際出資是80%，即1600萬元，費(fèi)用30元/月/噸計(jì)算，一個(gè)月就是15萬元，即這1600萬現(xiàn)金融資成本為：0.9%，即1分不到。
如果我短期拆借給同行，按3分一個(gè)月算，一個(gè)月的收益是48萬！，除去成本還有33萬。我擦，這來錢也太快了吧。
房地產(chǎn)升值這么快，要不先拿個(gè)幾百萬“小錢”來買個(gè)房子到時(shí)候再轉(zhuǎn)手好了；
想融更多的資，更好的操作，入點(diǎn)股到倉庫很有必要，那就入點(diǎn)；
炒股，炒期貨，聽說能賺，反正手頭上錢，投點(diǎn)；
老子辛苦一輩子，現(xiàn)在也是事業(yè)有成了，怎么也得換輛豪車吧，再說這是身份的象征，實(shí)力的象征；
做鋼材沒意思，天天這么累，時(shí)漲時(shí)跌的，放貸來錢快，干脆成立擔(dān)保公司，成立放貸公司合法化好了；
相關(guān)人員要打點(diǎn)？這個(gè)必須的啊，這都是小錢，給��；
現(xiàn)在最缺錢的是誰？融資回報(bào)高的是什么行業(yè)？房地產(chǎn)。要那不投點(diǎn)？可是這個(gè)時(shí)間長，投資大啊。應(yīng)該沒事吧，我們稍微多壓兩筆貨就是了，反正是循環(huán)操作，壓個(gè)一兩筆應(yīng)該還能應(yīng)付；
老跟政府部門打交道，我得想法提高下自己的身份，怎么辦呢？那不是老有電視電影向某某獻(xiàn)禮么，投不投？投啊，必須的啊，這個(gè)虧了也可以投；
這些年受夠了鋼廠的氣，況且銀行相信鋼廠直接把錢打到鋼廠，要不入點(diǎn)股到鋼廠好了，大的入不了，我找小的電抗器作用；
電抗器作用等等，萬一投資失敗，錢收不回來怎么辦？萬一……，當(dāng)年食不果腹，如今風(fēng)光一時(shí)，手握重金，資產(chǎn)分散，處處都有，要死朝天，不死萬萬年！ |
